Apa yang dimaksud Dengan Premi Asuransi

Tidak banyak orang membeli asuransi berdasarkan “mengetahui” produk asuransi. Kebanyakan orang membeli asuransi tanpa pemahaman yang jelas tentang manfaat dan bentuk perlindungan yang akan mereka terima.

Tentu saja, hal ini dapat menimbulkan kesalahpahaman, yang dapat menyebabkan kerugian menengah atau akhir selama operasi asuransi. Satu hal yang sering diabaikan adalah premi asuransi.

Anda setuju bahwa asuransi memiliki banyak istilah yang terkadang membingungkan. Itulah sebabnya calon nasabah malas membaca isi polis, sehingga tidak akan memperhatikan semua ketentuan yang tercantum dalam polis, termasuk premi.

Jadi berapa premi asuransinya? Apa itu fitur premium, bagaimana cara menghitungnya, dan bagaimana cara pembayarannya? Pada artikel ini, kami akan memperkenalkannya.

Apakah premi asuransi?

Premi asuransi (Bahasa Inggris: Insurance Premi) adalah biaya yang ditanggung oleh klien dan harus dibayar sesuai dengan jumlah dan batas waktu yang telah ditentukan sebelumnya. Premi ini umumnya dibayarkan sebulan sekali sesuai dengan waktu yang dibutuhkan, namun ada juga beberapa pengeluaran besar yang cukup dibayar sekali. Hal-hal yang berkaitan dengan premi ditentukan berdasarkan kesepakatan dan tercantum dalam polis asuransi. Polis asuransi ini merupakan dokumen perjanjian antara tertanggung (nasabah) dan penanggung (perusahaan asuransi).

Jenis Premi Asuransi

Menurut berbagai jenis asuransi, premi asuransi dibagi menjadi beberapa jenis, misalnya:

Premi asuransi kecelakaan diri

Premi asuransi kecelakaan diri harus dikeluarkan atau dibayarkan untuk memperoleh asuransi yang mencakup semua risiko pada saat Kecelakaan terjadi pada tertanggung atau nasabah. Mengingat risiko kecelakaan di jalan raya yang sangat tinggi, maka premi asuransi ini sangat dibutuhkan masyarakat. Apalagi bagi orang yang sering berkendara jauh dari rumah.

Secara umum, asuransi kecelakaan diri mencakup dua pilihan premi, yaitu biaya perlindungan hari raya untuk melindungi nasabah selama masa liburan dan premi asuransi kecelakaan mengemudi yang menjamin risiko kecelakaan sepeda motor atau kecelakaan mobil.

Premi asuransi perjalanan

Premi jenis kedua adalah premi asuransi perjalanan. Premi ini menjamin Anda perlindungan finansial saat bepergian ke luar negeri dan dalam negeri. Jenis asuransi ini sangat cocok bagi mereka yang sering melakukan perjalanan jarak jauh, terutama untuk alasan pekerjaan. Dalam keadaan normal, premi perlindungan perjalanan hanya dibayarkan satu kali, yaitu saat membeli tiket pesawat perjalanan.

Premi asuransi kesehatan

premi asuransi kesehatan memberikan perlindungan bagi kesehatan nasabah. Jika Anda membayar asuransi kesehatan, asuransi akan menanggung semua biaya pengobatan saat Anda sakit. Besarnya pertanggungan asuransi tergantung dari premi bulanan yang dibayarkan dan produk asuransi kesehatan yang dibeli. Tentu saja, membayar premi bulanan jauh lebih murah daripada membayar biaya pengobatan yang meningkat dari waktu ke waktu.

Peran dan Tujuan Premi

Anda mungkin bertanya-tanya, apa sih peran dan tujuan premi? Baik bagi tertanggung maupun tertanggung, premi mempunyai fungsi dan tujuan bagi kedua belah pihak, dengan petunjuk khusus sebagai berikut:

Bagi tertanggung (prinsipal)

Fungsi dan tujuan pembayaran premi kepada pokok meliputi:

Mendapatkan perlindungan

Pass Dengan membayar premi asuransi, nasabah akan terlindungi dari berbagai risiko yang mungkin dihadapi. Karena tidak ada yang bisa memprediksi kapan kejadian buruk akan terjadi dan menimbulkan kerugian, maka risiko tersebut harus dijamin oleh perusahaan asuransi. Pelanggan bisa mendapatkan jaminan perlindungan untuk meminimalkan kerugian besar.

Risk Transfer

Selain mendapatkan perlindungan, nasabah juga dapat mengalihkan seluruh risiko kerugian kepada perusahaan asuransi. Sebagai penanggung, perusahaan asuransi akan membayar sejumlah ganti rugi atas risiko kerugian yang diderita nasabah. Kompensasi dapat berupa uang atau kompensasi.

Biaya wajar

Bagi pelanggan, premi juga dapat digunakan sebagai sarana pembagian biaya. Dengan kata lain, nasabah hanya perlu mengeluarkan sejumlah uang tertentu, dan tidak perlu membayar ganti rugi atas segala risiko yang tidak pasti. Misalnya, ketika Anda harus dirawat di rumah sakit, Anda tidak perlu membayar biaya rawat inap karena Anda sudah membayar asuransi kesehatan Anda.

Bagi penanggung (penanggung) premi

Tidak hanya memiliki fungsi dan tujuan bagi klien, tetapi juga memiliki fungsi dan tujuan bagi perusahaan asuransi, seperti:

Fundraising

Dana yang dibayarkan klien dalam bentuk premi hanya dapat dikumpulkan dan dikelola oleh asuransi perusahaan untuk mengembangkan bisnis. Jika klien mengalami kejadian tak terduga dan merusak, mereka dapat menggunakan dana mereka yang terus bertambah untuk membayar kompensasi. Mengelola dana tersebut juga dapat menghasilkan keuntungan bagi perusahaan asuransi.

Asuransi berimbang

Penanggung akan mengatur pembayaran premi dengan cara yang menyeimbangkan risiko yang ditanggung oleh perusahaan. Dengan cara ini, kedua belah pihak tidak akan menderita kerugian dari perjanjian tersebut. Dalam keadaan normal, jumlah premi akan ditentukan berdasarkan tarif premi dikalikan dengan nilai langganan yang dipilih. Hal ini berlaku untuk asuransi selain asuransi jiwa. Untuk asuransi jiwa, besaran premi umumnya ditentukan sesuai dengan kesepakatan atau peraturan perusahaan asuransi. Contoh

Besaran Premi Asuransi

Berapa Premi Asuransinya? Seperti disebutkan di atas, besaran premi asuransi ditentukan oleh perusahaan asuransi sesuai dengan jumlah pertanggungan atau nilai pertanggungan. Hal ini harus diperhitungkan dengan cermat agar tidak ada pihak yang dirugikan dalam kontrak asuransi.
Berikut adalah contoh besaran premi asuransi untuk setiap produk.

Premi Asuransi Kesehatan Allianz

Meski ada BPJS, tidak ada salahnya membeli produk asuransi kesehatan yang bisa mengcover lebih banyak. Salah satunya adalah Allianz. Allianz memiliki banyak jenis produk asuransi kesehatan, antara lain Flexi CI (Rider), SmartMed Premier, SmartMed Cancer, SmartHealth Maxi Violet dan asuransi kesehatan lainnya.
Beberapa orang mungkin ragu untuk membeli produk asuransi kesehatan karena premi yang tinggi. Namun, biaya asuransi kesehatan Allianz tampaknya hanya Rs 300.000 hingga Rs 30 juta per bulan. Biaya perawatan kesehatan premium, jika dihitung per tahun, adalah Rp 2,4 juta bagi mereka yang membayar premi terendah. Tidak terlalu banyak untuk manfaat kesehatan yang bisa didapat.
Dengan membayar premi untuk perlindungan ini, Anda bisa mendapatkan total Rp 1 miliar ditambah premi gratis dan tabungan untuk kematian, penyakit berat, dan cacat tetap total.
Misalnya, jika Anda membayar premi bulanan sebesar Rp 300.000 untuk asuransi unit link Allianz, Anda akan mendapatkan Rp 350 juta untuk asuransi kematian, Rp 350 juta untuk asuransi penyakit kritis, dan Rp 350 juta untuk cedera permanen. Besaran total asuransi cacat, serta investasi berupa gratis premi dan tabungan sebesar Rp 3,6 juta per tahun.

Premi Asuransi Jiwa Prudential Pure

Asuransi Jiwa Prudential Pure akan menanggung kerugian dan memberikan santunan apabila nasabah meninggal dunia. Kompensasi ini dapat diteruskan kepada ahli waris klien sehingga manfaatnya dapat dirasakan. Perhitungan besaran premi perlindungan jiwa
itu sendiri tergantung produk asuransi jiwa mana yang menjadi pilihan terbaik. Ini adalah daftarnya.

– PRUniversal Life mulai dari Rp 250.000 / bulan.
– PRUlife Cakupan mulai dari Rp 400.000 / bulan.
– PRUmy Child mulai dari Rp 400.000 / bulan.
– PRUsafe Guard sebesar Rp200.300 ribu/bulan untuk wanita dan Rp23,34 juta/bulan untuk pria.
– PRUlink Generasi Baru mulai dari Rp 400.000 per bulan.
– PRUlink New Generation Syariah mulai dari Rp400 ribu per bulan.
– PRUlink Assurance Account mulai dari Rp400.000 per bulan.
– PRUlink Syariah Assurance Account mulai dari Rp400.000 per bulan.
– PRUlink Capital Account mulai dari Rp40 juta (satu kali pembayaran / satu kali premi).
– akun investor PRUlink mulai dari Rp12 juta (satu kali pembayaran / satu kali premi).
– akun investor PRUlink Syariah mulai dari Rp 12 juta (satu kali pembayaran / satu kali premi). Untuk jiwa perusahaan dari
– PRU, setidaknya Rp30.000 per tahun diasuransikan untuk setiap polis, dan diasuransikan oleh 5 orang.
– PRU asuransi kecelakaan diri perusahaan, setiap polis minimal memiliki 5 orang pertanggungan Rp 3 juta per tahun.
– Premi Asuransi Kendaraan Bermotor Besarnya

Premi Asuransi Kendaraan Bermotor Garda Oto tergantung pada jenis asuransi yang dipilih.

Ada dua jenis proteksi yaitu TLO dan builtin protection. TLO memberikan garansi untuk kerusakan mobil yang disebabkan oleh pencurian, dan garansi menyeluruh untuk kehilangan dan kerusakan sebagian atau seluruhnya yang disebabkan oleh semua risiko. Selain tergantung pada jenis perlindungan, besaran biaya perlindungan kendaraan Garda Oto juga tergantung pada jenis dan usia mobil.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Besaran Premi

Besaran Premi untuk setiap produk dan jenis asuransi berbeda-beda. Banyak faktor yang mempengaruhi besarnya premi asuransi, misalnya:

Jenis barang yang dipertanggungkan (jiwa atau harta benda)
Jenis angkutan barang atau alat transportasi yang digunakan untuk mengangkut barang yang dipertanggungkan (pengangkutan)
Kondisi
Cara penyimpanan dan pemilahan

Khusus untuk asuransi jiwa, beberapa faktor yang mempengaruhi besaran premi antara lain:

Usia Tertanggung
Kebiasaan
Riwayat Kesehatan
Jenis Pekerjaan
Masa Asuransi
Jumlah Pertanggungan

Cara Menghitung Premi Asuransi

Premi yang harus dibayar nasabah Jumlah adalah total harga asuransi dikalikan dengan tarif premi asuransi. Rumus perhitungannya adalah sebagai berikut:

total premi = tarif premi × total nilai pertanggungan

Jadi, bagaimana penentuan tarif premi dan harga pertanggungan?

Besaran premi asuransi sangat mudah ditentukan, yaitu berdasarkan nilai pertanggungan yang akan dibayarkan kepada perusahaan asuransi. Jumlah pertanggungan adalah jumlah yang dibayarkan oleh penanggung (penanggung) kepada tertanggung (tertanggung yang diasuransikan) pada saat kerugian yang disepakati (seperti cacat, sakit, kematian, dll) terjadi.

Pada saat yang sama, untuk menentukan jumlah pertanggungan atau jumlah pertanggungan adalah dengan menghitung harga wajar berdasarkan kondisi subjek asuransi saat ini. Dalam hal ini, tidak ada nilai komersial, lokasi, keunikan atau nilai artistik yang dihitung. Jenis lain dari premi asuransi dalam akuntansi disebut asuransi dibayar di muka. Asuransi dibayar di muka adalah bagian dari premi yang dibayarkan perusahaan di muka kepada penyedia jasa asuransi yang menggunakan jasa asuransi. Namun, pembayaran tersebut belum efektif pada tanggal pelaporan neraca untuk periode tersebut.

Cara Membayar Premi

Untuk memudahkan nasabah dalam membayar premi, perusahaan asuransi umumnya menawarkan berbagai pilihan atau metode pembayaran premi yang sederhana, aman, dan nyaman. Mulailah dengan menyetor uang tunai, kartu debit otomatis, kartu kredit, atau melalui akun virtual.

Metode pembayaran premi yang paling banyak digunakan adalah melalui rekening debet otomatis, karena mencegah klien menghadapi risiko keterlambatan.